Enciclopedia de Payments, Banking & Web3

Transferencias entre cuentas bancarias de EE. UU. mediante Automated Clearing House. El cliente autoriza un débito o inicia un crédito; compensación y liquidación dependen del proveedor. Aplican devoluciones y reglas de autorización.

Pagos bancarios en EE. UU. mediante correo o teléfono registrado. Los fondos pasan entre cuentas elegibles; la aceptación comercial depende del banco y tipo de cuenta.

Wallet estadounidense para pagos personales y comerciales elegibles. El cliente paga mediante un perfil comercial autorizado o una integración de checkout con una fuente de fondos admitida.

Aplicación financiera estadounidense con pagos desde wallet. Comercios elegibles reciben pagos mediante cuenta comercial o integración admitida, según las condiciones del proveedor.

Wallet y servicio de pagos. El cliente autoriza el checkout con saldo PayPal o una fuente admitida; el proveedor procesa y liquida al comercio. Pueden aplicar disputas y reversiones.

Red de transferencias con canales digitales y agentes. El remitente fondea la transferencia y el destinatario recibe mediante un canal elegible; la integración comercial requiere aprobación del proveedor.

Procesamiento tradicional de tarjetas de crédito y débito: el checkout envía la autorización por gateway, procesador y banco adquirente al emisor. Los pagos aprobados se capturan y liquidan al comercio. Incluye reembolsos, disputas y contracargos.

El on-ramp con tarjeta permite comprar cripto para un pago; el off-ramp convierte cripto a moneda fiduciaria y la desembolsa mediante un canal elegible del proveedor. Los abonos a tarjeta dependen del soporte disponible. Las transferencias cripto generalmente no usan contracargos de tarjeta, pero la compra original con tarjeta sí puede disputarse: el riesgo depende del proveedor, controles de fraude y contrato; no se garantiza que sea casi nulo.

Flujos bidireccionales: el cliente puede depositar o pagar con cripto admitida y la empresa puede pagar a clientes o contrapartes en cripto. On-ramp convierte fiat a cripto; off-ramp convierte cripto a fiat cuando se requiere. Dirección, red, activo, comisiones y confirmaciones deben coincidir.

Con consentimiento del cliente, un proveedor autorizado se conecta al banco para iniciar un pago entre cuentas o acceder a información permitida. El cliente se autentica en su banco y los fondos viajan por un riel admitido.

La Zona Única de Pagos en Euros estandariza pagos entre cuentas participantes. SEPA Credit Transfer envía euros usando el IBAN del beneficiario; el procesamiento sigue el calendario bancario aplicable.

Esquema de transferencias instantáneas en euros entre bancos participantes. Las transferencias elegibles se procesan las 24 horas en segundos, según banco, verificaciones y disponibilidad.

Redes e infraestructura bancaria que mueven fondos entre cuentas. La instrucción se valida, compensa y liquida según moneda, horario y reglas del riel elegido.

Sistema de pagos instantáneos de Brasil. El cliente autoriza una transferencia con clave, QR o datos de pago; los fondos llegan a la cuenta receptora mediante la integración disponible.

Sistema de pagos electrónicos interbancarios de México. El pagador inicia una transferencia en pesos desde una institución participante a la cuenta bancaria del beneficiario.

Servicio colombiano de pagos bancarios en línea. El cliente selecciona su banco, se autentica y autoriza un débito a su cuenta para completar un pago comercial elegible.

Stablecoin diseñada para seguir el dólar estadounidense. Las transferencias usan una blockchain y wallet compatibles; red y activo deben coincidir.

Stablecoin referenciada al dólar para pagos cripto y liquidación compatibles. Los fondos pasan entre wallets compatibles en la blockchain elegida.

Red de pagos Bitcoin mediante canales. El pagador envía bitcoin a una factura o dirección Lightning admitida usando wallets compatibles.

Opción de pago en efectivo en México. El cliente obtiene una referencia, paga en un punto participante y el proveedor confirma el pago al comercio.

Gateway chileno de pagos con tarjeta en línea. El cliente autoriza con una tarjeta admitida y el adquirente procesa y liquida el pago.

Pagos entre cuentas de Costa Rica con un número móvil registrado. El cliente inicia la transferencia desde una entidad financiera participante.

Infraestructura electrónica de pagos de Costa Rica que conecta entidades financieras participantes para transferencias entre cuentas.

Servicio panameño de pagos móviles. El cliente paga a una persona registrada o negocio elegible mediante una aplicación bancaria compatible.

Transferencias interbancarias de Guatemala mediante entidades participantes. El pagador ingresa datos de cuenta del destinatario y el banco procesa la instrucción.

Servicio de transferencias interbancarias inmediatas en Guatemala mediante entidades participantes, según cuenta, límites y disponibilidad.

Servicio salvadoreño de pagos interbancarios. El cliente inicia una transferencia elegible mediante su institución participante.

Wallet peruana para enviar y recibir pagos compatibles por teléfono o QR. La aceptación comercial depende de las condiciones del servicio.

Servicio peruano de pagos móviles mediante aplicaciones financieras participantes, con pagos compatibles por teléfono o QR.

Transferencias entre cuentas con datos bancarios del destinatario. Plazos, monedas, devoluciones y comisiones dependen del banco y red.

Un código QR contiene los datos que una aplicación bancaria o wallet compatible lee para iniciar un pago entre servicios participantes.

Alternative Payment Method: método fuera de los rieles convencionales de tarjeta, incluyendo wallets, transferencias y métodos locales.

Payment Service Provider: proveedor que permite a merchants aceptar y gestionar uno o más métodos de pago.

Capa de integración y procesamiento de pagos que puede conectar al merchant con PSPs y métodos soportados. El merchant se integra técnicamente con el gateway; el onboarding y los términos comerciales con cada PSP siguen siendo específicos de cada proveedor.

Capa tecnológica avanzada que conecta múltiples PSPs soportados y centraliza routing, reglas, cascading/failover, automatización y control del flujo mediante una sola integración del merchant.

Infraestructura o flujo que convierte moneda fiat en activos digitales como criptomonedas o stablecoins, normalmente financiado mediante tarjetas, transferencias bancarias o métodos locales.

Infraestructura o flujo que convierte activos digitales en moneda fiat y entrega el valor mediante un riel de payout o bancario adecuado.

Terminología práctica para infraestructura amplia que conecta distintos rieles, monedas, mercados o flujos fiat/activos digitales desde un riel de entrada hacia un riel distinto de salida o settlement.

Criptoactivo diseñado para seguir un valor de referencia, normalmente una moneda fiat. USDT y USDC son ejemplos comunes.

Bitcoin es un activo digital descentralizado y una red de pagos. Los merchants pueden aceptar BTC directamente o mediante procesadores de pago, sujeto a soporte del proveedor, jurisdicción y aprobación de riesgo.

Término amplio para aplicaciones basadas en blockchain, activos digitales, wallets e infraestructura basada en protocolos.

Business-to-Business / Business-to-Consumer. En pagos e iGaming, B2B describe empresas que venden infraestructura, plataformas o servicios a otros negocios, mientras B2C describe operadores o merchants que atienden directamente al cliente final.

Métodos de pago ampliamente utilizados en un país o mercado específico, como transferencias bancarias locales, rieles instantáneos o wallets.

Flujo que convierte moneda fiat en un activo digital, normalmente mediante un on-ramp.

Flujo que convierte un activo digital en moneda fiat, normalmente mediante un off-ramp.

Función de acquiring que permite a merchants aceptar tarjetas y enruta transacciones hacia las redes de tarjetas.

Software que participa en Lightning Network de Bitcoin y puede abrir canales y enrutar pagos Lightning.

Wallet diseñada para enviar y recibir pagos Bitcoin mediante Lightning Network.

Transferencia de fondos adeudados a un merchant o contraparte después del procesamiento y conciliación.

Transacción con tarjeta revertida mediante el proceso de disputa del emisor o la red de tarjetas.

Controles de autenticación utilizados en pagos con tarjeta; 3-D Secure es un protocolo de autenticación y SCA se refiere a Strong Customer Authentication en mercados aplicables.

Operación o plataforma de apuestas que ofrece mercados sobre eventos deportivos.

Porción de fondos del merchant retenida temporalmente para gestionar riesgo y posibles obligaciones.

Mercado o contexto que puede ser no regulado, no licenciado localmente o sujeto a un tratamiento regulatorio evolutivo o ambiguo.

Empresa u operador que acepta pagos de clientes a cambio de bienes o servicios. En el ecosistema de pagos, un merchant normalmente se conecta con un acquirer, PSP, payment gateway, payment orchestrator u otra infraestructura para aceptar, enrutar y liquidar transacciones.

Estructura de cuenta utilizada para recibir fondos provenientes de adquirencia de tarjetas, según el modelo de acquiring y settlement.

Merchant Identification Number: identificador asignado a un merchant dentro de la infraestructura de procesamiento de tarjetas.

Merchant Discount Rate: tarifa cobrada al merchant por procesar un pago, normalmente expresada como porcentaje y en ocasiones combinada con cargos fijos.

Know Your Customer / Know Your Business: procesos de debida diligencia para identificar y evaluar personas y empresas.

Software as a Service: software entregado como servicio alojado continuo en lugar de un producto instalado localmente.

Producto o servicio suministrado por una empresa que otra puede ofrecer bajo su propia marca, sujeto al acuerdo correspondiente.

Institución financiera o proveedor adquirente que permite a merchants aceptar tarjetas y participa en los flujos de autorización y settlement.

Institución que emite una tarjeta o instrumento de cuenta al cliente y participa en las decisiones de autorización.

Wallet basada en software que almacena credenciales de pago o activos digitales y permite pagos o transferencias.

Layer 1 se refiere a la red base de una blockchain; Layer 2 a sistemas construidos encima para mejorar escalabilidad, velocidad o economía de transacción.

Canal de pago utilizado por Bitcoin Lightning para permitir transferencias repetidas sin registrar cada pago individual directamente en la capa base de Bitcoin.

Pagos en los que pagador, beneficiario, instituciones o capas de settlement abarcan más de un país o entorno monetario.

Interfaz o capa de pagos orientada al merchant que puede presentar y gestionar múltiples métodos de depósito y retiro, especialmente relevante en iGaming.

Capa tecnológica que puede conectar a un operador con múltiples proveedores de juegos de casino mediante una integración consolidada.

Empresa que permite a merchants aceptar y gestionar pagos conectando métodos de pago, adquirencia, procesamiento y servicios relacionados mediante una relación comercial o técnica.

Capa tecnológica avanzada en la que el merchant se integra con la plataforma de orchestration mientras esta gestiona conexiones con PSPs soportados y centraliza routing, reglas, cascading/failover, automatización y control del flujo. Los contratos y términos comerciales de los PSPs permanecen separados salvo que un modelo específico indique lo contrario.

Payment Facilitator: entidad que puede incorporar y atender sub-merchants bajo un modelo de facilitación de pagos establecido con un adquirente, sujeto a requisitos regulatorios y de las redes aplicables.

Sustitución de credenciales de pago sensibles por un token no sensible que puede utilizarse dentro de un entorno autorizado, reduciendo la exposición de la credencial original.

Token emitido por una red de tarjetas que puede sustituir el número de tarjeta subyacente en casos de uso compatibles y puede actualizarse cuando cambian las credenciales.

Rechazo de autorización de tarjeta que puede ser recuperable mediante autenticación, información actualizada, lógica de reintento u otra acción permitida, según la respuesta del emisor y el contexto del pago.

Rechazo de autorización de tarjeta que generalmente no debe reintentarse sin un cambio material en las credenciales o circunstancias, según el código del emisor y las reglas del proveedor.

Proporción de intentos de autorización de pago que son aprobados. Se utiliza para evaluar desempeño de pagos, aunque el cálculo exacto debe definirse de forma consistente.

Componente de tarifa en pagos con tarjeta que generalmente se transfiere entre adquirencia y emisión bajo reglas de las redes y puede variar por mercado, tipo de tarjeta y características de la transacción.

Tarifa asociada con la participación en una red de tarjetas o el procesamiento de transacciones. Su estructura depende de la red, mercado, transacción y configuración comercial.

Payment Card Industry Data Security Standard: estándar de seguridad para organizaciones que almacenan, procesan o transmiten datos de cuentas de tarjetas, con obligaciones según el entorno y rol aplicables.

International Bank Account Number: identificador estandarizado de cuenta utilizado en numerosos países para facilitar el enrutamiento de transferencias bancarias nacionales e internacionales.

Identificador tipo IBAN asignado para cobro, conciliación o segmentación de clientes, mientras los fondos pueden liquidarse finalmente en una cuenta maestra subyacente, según la estructura del proveedor.

Activos digitales diseñados para seguir un valor de referencia, comúnmente una moneda fiat. En pagos, stablecoins como USDT y USDC pueden utilizarse para settlement o transferencias sujeto a soporte, compliance y jurisdicción.

Red de pagos Layer 2 construida sobre Bitcoin que utiliza canales de pago para permitir transferencias más rápidas y de menor costo sin registrar cada pago individual directamente en la capa base.

Proceso de conciliar registros de pagos, settlement, bancos y libros internos para identificar diferencias y confirmar que las transacciones y movimientos de fondos estén contabilizados correctamente.

Transferencia de fondos desde una empresa o plataforma hacia un cliente, merchant, proveedor u otro beneficiario mediante un riel de pago o bancario disponible.

Función responsable de gestionar liquidez, posiciones de caja, fondeo, balances de settlement, exposición cambiaria y operaciones financieras relacionadas dentro de una empresa.

Disponibilidad de fondos o activos para cumplir obligaciones de pagos, settlement, payouts y operación cuando se requiera, entre las monedas y cuentas relevantes.

Foreign exchange: conversión de una moneda en otra. En pagos transfronterizos, precio, spread, momento y moneda de settlement pueden afectar materialmente la economía total del pago.

Anti-Money Laundering: políticas, controles y monitoreo utilizados para identificar, evaluar y mitigar riesgos de lavado de dinero y delitos financieros relacionados según los requisitos aplicables.